文 / 表 羊城晚报全媒体记者 黄颖琳
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随着《金融科技发展规划(2022-2025 年)》的出台,金融科技的浪潮在银行赛道愈发高涨,大数据、云计算、区块链等新兴技术亦在颠覆银行传统的业务模式。面对席卷而来的 " 硬实力 " 比拼,多家银行都在近期披露的 2022 年年报中交出了答卷。
羊城晚报记者对 13 家银行年报进行盘点,统计发现,国有六大行的金融科技投入均超过百亿元,其中工商银行以 262.24 亿元的数额稳坐头部位置。股份制商行也来势汹汹,多家科技投入占营收比重在 4% 左右,人才队伍也有大幅增长。可见," 最强大脑 " 鏖战正酣,各家银行持续加大手中筹码,积极迎战。
科技投入过百亿,占比普遍增长
截至 2023 年 4 月初,已有十余家银行 2022 年成绩单陆续出炉,并披露在金融科技领域的最新进展。从数据来看,国有六大行可谓是 " 备足粮草 ",金融科技投入均超过百亿元。
年报显示,2022 年,工商银行、建设银行、农业银行位列前三,金融科技投入分别为 262.24 亿元、232.90 亿元、232.11 亿元。中国银行、交通银行、邮储银行紧跟其后,金融科技投入分别为 215.41 亿元、116.31 亿元和 106.52 亿元。
值得一提的是,交通银行发力较为迅猛,颇有 " 弯道超车 " 之势。过去三年科技投入年均增速接近 30%,2022 年金融科技同比增速达 32.93%,营收比重更是高达 5.26%,均居于国有银行首位。
股份制商业银行同样不甘落后。虽然只有招商银行一家的科技投入超出百亿元,但相较去年年末,整体增速普遍有大幅跃升(平安银行除外)。其中,渤海银行、兴业银行、民生银行、中信银行的投入同比增速均超过 15%。
为何银行频频加大科技投入?全球并购公会信用管理委员会专家安光勇向记者表示,随着互联网技术的渗透,科技实力已成为银行可持续发展的核心。其一,借助金融科技,可以降低成本、提高效率,并优化客户体验,提升同业竞争优势;其二,金融科技可为银行提供更多的商业模式和增长空间,以拓展未来的新型业务领域。
此外,记者还发现,与国有银行对比,股份制商行的科技投入比重均值更高。比如,招商银行、中信银行、光大银行、渤海银行等四家银行相关比例都已超出 4%。
对此,安光勇解释称," 股份制商行虽然规模相对较小,但凭借灵活的机制体制、较强的创新能力,在决策制定和激励机制方面都能更快地响应市场需求,所以在金融科技的投入比重普遍更高、创新更活跃。"
人才体量齐破万," 首发 " 项目频出现
引入人才 " 活水 ",是银行业金融科技发展的重要特征。多家银行年报均提到,"2022 年科技人员增幅为历年之最 "。从数据上看,科技力量破万的有工商银行、建设银行、中国银行、农业银行以及招商银行,其余多在千人量级。
记者统计发现,近八成银行的金融科技人员占员工总数比重超过 4%,并大量引入大数据、区块链、云计算、人工智能等关键领域技术专家。
比如,工商银行金融科技人员达 3.6 万人,占全行员工的 8.3%,其中数据分析师超 7700 人。交通银行则在年报中表示,持续推进金融科技万人计划,金融科技人员数量较三年前增长近 70%,2022 年末金融科技人员 5862 人,较上年末增长 29.15%;占集团员工总人数比例 6.38%,较上年末上升 1.35 个百分点。
兴业银行方面同样提到,加快高端科技人才引进培养,推进科技人才万人计划,科技人才占比较上年末提升 5.41 个百分点至 11.87%,该比重领先于其他银行。
在科技落点上,多家银行的专利授权、创新立项、上线项目数量节节攀升,部分银行还披露了最新突破," 首个 " 一词频繁出现。如交通银行成为首家使用自主可控分布式核心系统的国有大行;光大银行深化数据治理,成为国内首家实现国产化数据仓库平台大集中的银行……
此外,记者还发现,在金融科技应用领域方面,越来越多的银行尝试探索金融场景化布局。从年报可得知,场景金融、小微金融、移动支付、直销银行、大数据风控和反洗钱等日渐成为银行的关注重点。
数字化转型成首要利润点
3 月 29 日,中国银行业协会联合普华永道,共同发布《中国银行家调查报告(2022)》(以下简称《报告》)。其中提到,在经营压力日益加大的背景下,商业银行积极谋求新的利润增长点。超五成受访银行家认为 " 金融科技引领数字化转型,带动业务增长 " 是银行业未来首要的利润增长点。
近日,部分银行管理层也相继透露金融科技的未来发展路径。在工商银行 2022 年业绩发布会上,副行长张文武提到,数字化转型是推进金融高质量发展的重要途径,具体可以概括为 " 硬 "" 稳 "" 强 " 三个特点。其中," 硬 " 是科技实力更硬," 稳 " 是信息系统更稳," 强 ",是科技赋能更强。
以热点话题 ChatGPT 为例,张文武表示,对于人工智能的研发,工商银行一直高度重视,并推进在业务营销、客户服务、风险控制等各领域的应用。近期,工商银行正与头部科技机构合作,在国内同业中率先推出人工智能金融行业通用模型,初步探索出超大规模通用模型应用于金融行业的实践,这有助于提升数字金融服务的精度和效率。
" 随着金融技术的深入发展和应用场景的丰富扩大,未来银行的业务条线一定会与科技高度融合。" 在接受记者采访时,Co-Found 智库秘书长张新原预测,金融科技已经成为银行业的革命性潮流和趋势,未来投入比例会有继续增长的趋势。 ( 更多新闻资讯,请关注羊城派 pai.ycwb.com )
来源 | 羊城晚报羊城派
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